Next Level Betrugserkennung im Bankwesen: mit FPAD zu weniger Fehlalarmen und mehr Aufdeckung

Wer Betrug nur mit eigenen Daten bekämpft, sieht immer nur einen Ausschnitt. Mit FPAD von EBA CLEARING ändert sich das: Die Plattform vernetzt Zahlungsdaten aus dem europäischen Zahlungsverkehr und macht Betrugsmuster sichtbar, die einer einzelnen Bank verborgen bleiben. So wird Ihre Betrugserkennung präziser – mit weniger Fehlalarmen und höherer Trefferquote. FPAD ersetzt dabei weder Ihr Transaktionsmonitoring noch Ihre Fraud-Detection-Systeme, sondern verbessert sie. PPI begleitete die FPAD-Entwicklung von Beginn an und unterstützt Sie mit dieser Erfahrung bei allem, was zur Integration gehört: von der Statusanalyse über die Anbindung bis zur Kalibrierung Ihrer Erkennungsmodelle.

Symbolbild

Betrug ist längst ein Datenproblem – FPAD löst es

Ob Phishing, Authorized Push Payment Fraud oder Kontoübernahme – Betrug im Zahlungsverkehr trifft heute jede Bank, und die Schäden wachsen Jahr für Jahr. Die meisten Institute begegnen dem mit eigenen Mitteln: Regeln im Transaktionsmonitoring, Scoring-Modelle, die Auswertung von Device- und Verhaltensdaten. Doch so leistungsfähig diese Systeme sind – sie sehen immer nur die eigenen Kunden und die eigenen Transaktionen. Moderne Betrugsmaschen laufen dagegen bankübergreifend ab. Genau dort, wo eine einzelne Bank blind ist, entsteht der entscheidende Spielraum für die Täter.

Bankübergreifende Daten als neuer Hebel

Wirksame Betrugserkennung braucht deshalb mehr als die eigene Datenbasis. FPAD (Fraud Pattern and Anomaly Detection) von EBA CLEARING schafft genau diese Grundlage: Die Funktionalität steht allen Teilnehmern von RT1 und STEP2-SCT zur Verfügung und analysiert Transaktionen und Rückrufe netzwerkweit. So werden Muster sichtbar, die im einzelnen Institut nie auffallen würden – in Echtzeit zur Prävention und nachgelagert zur Analyse. Wichtig: FPAD ersetzt weder Ihr Transaktionsmonitoring noch Ihre bestehende Fraud-Detection-Lösung. Es ergänzt sie um eine Datenebene, die bisher gefehlt hat. Die Entscheidung über jede einzelne Transaktion bleibt bei Ihnen. 

KI-geschtützte Erkennung

Konkreter Nutzen: weniger Fehlalarme im Transaktionsmonitoring, mehr Treffer

Auf dieser Datenbasis lassen sich KI-Modelle so kalibrieren, dass sie den klassischen Zielkonflikt auflösen. Je nach Schwerpunkt sinkt die Zahl der Fehlalarme um bis zu 50 Prozent – oder es werden 40 bis 60 Prozent der bisher unerkannten Betrugsfälle gestoppt. Weniger False Positives entlasten Ihre Sachbearbeitung und verbessern die Customer Journey, eine höhere Trefferquote senkt Schäden und Reputationsrisiken.

PPI begleitet Sie von der Analyse bis zum Betrieb

PPI begleitet die Entwicklung von FPAD seit der Vorstudie und hat im Auftrag von EBA CLEARING Pilotbanken bei der Einführung unterstützt. Diese Erfahrung bringen wir in Ihr Haus ein – beginnend mit einem einwöchigen Quick Check, der Status quo, Quick Wins und eine priorisierte Roadmap liefert. Anschließend begleiten wir Design, Implementierung und Übergabe: von der technischen Anbindung über die Anreicherung Ihrer Erkennungsmodelle bis zur Schulung Ihrer Fraud- und Compliance-Teams.