Open Banking und der Kampf um die Kundenschnittstelle

Im europäischen Raum findet zurzeit eine stille Revolution statt. Sie heisst Open Banking und ermöglicht eine Vielzahl neuer Anwendungsfälle. Bei Open Banking wird Drittanbietenden mittels Application Programming Interfaces (APIs) der standardisierte Informationsaustausch zu Banken ermöglicht. In weiten Teilen Europas wurde mit Einführung der Payment-Services-Directive-2 (PSD2) im Januar 2018 eine Grundlage für Open Banking geschaffen. Als Nachfolgerin der ersten Payment-Services-Directive berücksichtigt PSD2 die bisherigen IT-technischen Entwicklungen im Zahlungsverkehr, aber auch den Eintritt neuer Marktteilnehmer sogenannten Third-Party-Provider (TPP).

Open Banking als Game-changer im Zahlungsverkehr

  • Erweiterte Finanzdienstleistungen: Zugang zu innovativen Produkten und Services durch Drittanbieter.
  • Erhöhte Transparenz: Besserer Überblick über Finanzdaten und -transaktionen.
  • Personalisierte Angebote: Maßgeschneiderte Finanzprodukte basierend auf individuellen Daten.
  • Schnellere Transaktionen: Effizientere und schnellere Zahlungsabwicklungen.
  • Verbesserte Kundenbindung: Optimierte Kundenerfahrungen und -interaktionen.

Schnittstellenpotential entdecken

Darstellung der Einflussfaktoren und Handelnden im Universum der Domestic Payments mit der PSD2 als zentralem Element.
Darstellung der Einflussfaktoren und Handelnden im Universum der Domestic Payments mit der PSD2 als zentralem Element.
Einflussgrößen im Bereich Domestic Payments
PISP: Payment Initiation Service Provider
AISP: Account Information Service Provider
ASPSP: Account Servicing Payment Service Provider
APIM: Application Programming Interface (API) Management
IAM: Identity and Access Management

Auch in der Schweiz hat Open Banking das Potenzial, die Finanzbranche zu reformieren, obschon man hierzulande nicht auf die Zahlungsdienstrichtlinie PSD2 setzt. Unter dem Projektnamen b.Link hat die Swiss-Interbank-Exchange (SIX) eine Schnittstelle lanciert, welche es Buchhaltungssoftwarelösungen in einem ersten Schritt ermöglichen soll, Kontoinformationen von Banken zu beziehen und Zahlungsaufträge direkt an Banken zu übermitteln. Dabei agiert b.Link als wohldefinierte API Schnittstelle zwischen den Banken, Drittanbietenden und weiteren Dienstleistungsprovidern. Die Architektur basiert auf dem Representational-State-Transfer(REST)-Prinzip. Der eigentliche Informationsaustausch erfolgt über standardisierte Verfahren wie der JavaScript-Object- Notation (JSON) und der Extensible-Markup-Language (XML).