Un accès rapide aux paiements instantanés SEPA

Désormais, les paiements en temps réel sont obligatoires pour les établissements financiers européens dans l’espace SEPA. Ils doivent proposer des transferts de fonds conformément au SEPA Instant Credit Transfer Scheme, ou SCT Inst. Dans ce contexte, la pénurie croissante de personnel qualifié et d’autres changements dans le domaine des transactions financières, tels que la DSP3, l’EPI et l’euro numérique, sont des facteurs à prendre en compte. Le module TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI offre la solution parfaite : il permet aux établissements financiers de se conformer rapidement aux réglementations à moindre frais.

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Une réglementation exigeante

Schéma des caractéristiques de TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI
Schéma des caractéristiques de TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI
Grâce à la solution clés en main et reposant sur le cloud TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service, les prestataires de services financiers peuvent rapidement répondre à l’obligation de proposer des paiements instantanés SEPA en mobilisant peu de ressources.

Dorénavant, les prestataires de services de paiement de la zone euro n’ont plus d’autre choix que de proposer des paiements en temps réel conformément à SCT Inst. Depuis que cette obligation de la Commission européenne est entrée en vigueur, les établissements financiers doivent intégrer les fonctionnalités correspondantes à leur offre et surtout à leurs systèmes informatiques. Les nouvelles dispositions sont exigeantes :

  • Les établissements financiers doivent offrir à leurs clients la possibilité de comparer en temps réel le nom et l’IBAN du bénéficiaire du paiement.
  • Les données clients doivent être comparées au minimum une fois par jour aux listes de sanctions actuelles de l’UE.
  • Les paiements instantanés SEPA ne doivent pas être plus chers qu’un virement standard. En règle générale, le service doit être proposé gratuitement au client.

La mise en œuvre de ces obligations s’avère complexe et requiert des ressources considérables alors que celles-ci sont limitées dans de nombreux établissements financiers. D’une part, toute une série de nouvelles réglementations sont en cours d’adoption. D’autre part, les entreprises sont confrontées aux conséquences de la pénurie de personnel qualifié, notamment dans le secteur informatique. Dans ces conditions, est-il seulement possible de se conformer à l’ensemble des directives européennes dans les délais impartis ?

Le SCT Inst en tant que service

La réponse à cette question est clairement oui. Le SCT Inst peut être déployé à temps en mobilisant peu de ressources. Avec TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service, PPI propose la plateforme de paiements instantanés SEPA la plus performante du marché : une solution clés en main et reposant sur le cloud qui s’intègre rapidement dans toutes les infrastructures informatiques. Elle s’appuie sur la gamme de produits du même nom de PPI et s’inscrit dans un modèle d’exploitation à haute disponibilité, permettant aux établissements financiers un accès rapide au système TARGET Instant Payment Settlement (TIPS).

Un système modulaire
TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service est une solution modulaire dont le modèle de base comprend les services suivants :

  • Accès à TIPS
  • Traitement des paiements individuels et de masse
  • Fonctions de rappel de paiement avec archives de rappel
  • Interfaces standardisées vers les principaux systèmes bancaires (gestion des données de base, systèmes comptables, archivage)
  • Interfaces d’application (API) pour l’intégration des canaux de communication avec les clients
  • Bureau de service SWIFT

D’autres modules et services peuvent être intégrés selon les besoins spécifiques de chaque établissement :

  • Accès à RT1 par passerelle TIPS
  • Rapprochement RT1
  • Routages alternatifs
  • Fonction stand-in pour le système de comptabilité
  • Raccordement au système de contrôle de la conformité de l’établissement financier ou à un service de filtrage des sanctions
  • Interfaces reposant sur des messages pour l’intégration dans les canaux de communication avec les clients s’appuyant sur des jeux de données
  • Canal instantané SWIFTNet pour l’échange de données avec TIPS
  • Canal EBICS (côté client et côté serveur) pour la communication avec RT1
  • Gestion des liquidités des comptes TIPS
  • Externalisation de l’ensemble des processus opérationnels relatifs aux paiements instantanés

N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur notre solution pour les paiements instantanés SEPA.

Schéma des caractéristiques de TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI
Schéma des caractéristiques de TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI
Caractéristiques clés de TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service

Pouvons-nous vous aider ?

Jocelyne Mwilu PPI AG

Jocelyne Mwilu

Directrice Générale PPI France

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