Tendances dans les transactions financières : numérique de bout en bout

Les consommateurs et les entreprises veulent agir de manière interconnectée et numérique

L’ère de l’Internet du 21e siècle entraîne des transformations gigantesques dans l’interaction humaine. Au moins en théorie, chaque personne est interconnectée avec toutes les autres et veut effectuer les choses de la vie quotidienne de tout lieu, indépendamment de l’heure. Cette évolution a inévitablement des répercussions sur le secteur financier. Il convient que les institutions se positionnent à temps en conséquence, identifient les tendances et posent les jalons pour les transactions financières de demain. Les experts de PPI soutiennent la conception et l’implémentation de solutions stratégiquement sophistiquées qui reflètent les aspects décisifs de la numérisation pour les transactions financières.

Baromètre des tendances en matière de paiements

Devises numériques
Blockchain
Request to Pay (demande de paiement)
Acheter maintenant, payer plus tard (buy now, pay later)
Paiements instantanés

Numérique, mobile, pratique et bien-sûr instantané

Schéma des tendances actuelles dans les transactions financières
**Les tendances actuelles dans les transactions financières**

Les évolutions technologiques telles que l’Internet des objets, les nouvelles exigences des clients telles que les services bancaires mobiles et la situation de concurrence et de fournisseurs modifiée par les fintechs et les bigtechs entraînent des bouleversements durables dans le secteur des paiements. De nombreuses mégatendances numériques misent sur l’automatisation et la mise en réseau indépendante. Cette évolution ne peut pas rester sans conséquences pour la relation entre le client et le prestataire de services ainsi que pour le comportement général en matière de paiement. Les conséquences sont visibles dans les tendances des transactions financières.

Le commerce électronique, moteur de l’innovation

Les énormes taux de croissance du commerce électronique entraînent une nette augmentation du nombre et du volume des transactions. Parallèlement, la complexité augmente, car un plus grand nombre d’acteurs du marché, de nouvelles normes et une réglementation plus stricte modifient les bases. Les exigences accrues en matière de sécurité contribuent également à l’adaptation indispensable des infrastructures informatiques. Les transactions financières futures requièrent des produits stratégiquement bien conçus et des solutions techniques rapides, flexibles et évolutives.

Nouvelles devises et normes

Outre les tendances en matière de transactions financières telles que les devises numériques et la blockchain, les paiements instantanés en combinaison avec la demande de paiement (Request to Pay) arrivent sur le marché pour modifier durablement le comportement de paiement, et pas seulement celui des clients privés. L’Internet des paiements et d’autres évolutions entraînent une interdépendance de plus en plus étroite entre les produits classiques de paiement. La part de marché toujours croissante des offres « acheter maintenant, payer plus tard » (buy now, pay later) ne constitue qu’un exemple parmi d’autres.

Des décennies d’expérience de conseil dans les transactions financières

L’équipe de conseil expérimentée de PPI est un partenaire compétent aux côtés des institutions financières. Nous assistons les institutions financières à relever les défis technologiques et stratégiques et continuerons à offrir des services de paiement de qualité supérieure.

Pouvons-nous vous aider ?

Jocelyne Mwilu

Directrice Générale PPI France

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Aperçu de nos prestations

Monnaies numériques

Il reste à voir si la vision d’une société sans argent liquide deviendra réalité, mais l’euro numérique est au moins un pas dans cette direction. Et il viendra, car sans les monnaies numériques de la Banque centrale (Central Bank Digital Currencies, CBDC), il ne sera guère possible d’exploiter tous les effets positifs des évolutions modernes comme l’Internet des objets. Le comportement différent des consommateurs en matière de paiement devrait de plus renforcer l’acceptation.

Blockchain

Cette technologie d’avenir est idéale pour organiser de manière efficace et sûre les paiements futurs en tant que système de comptabilité numérique décentralisé. Il n’est pas important qu’il s’agisse de réseaux de paiement ou de relations de banque de correspondance. En outre, les méthodes de paiement modernes telles que pay per use et smart contract sont ainsi rendues possibles.

Request to Pay

Polyvalent, facile à utiliser, numérique : Request to Pay, la norme européenne pour les demandes de paiement électronique, fait le lien entre la facturation et le paiement. Ainsi, les processus de paiement électronique entièrement sans rupture de média deviennent une réalité.

BNPL

Commander des marchandises et les payer – parfois bien plus tard – n’est pas un nouveau principe. Mais dans le commerce électronique, cela ne fonctionnait que de manière limitée – jusqu’à ce qu’acheter maintenant, payer plus tard (buy now, pay later) devienne une procédure de paiement appropriée. Jusqu’à présent, ce procédé est un terrain idéal pour les fintechs et les prestataires de services de paiement, mais cela ne devrait pas empêcher les institutions financières établies de proposer une offre correspondante.

Le futur des paiements

Mobile, 24h/24, 7j/7, 365 jours par an et, bien entendu, un paiement en temps réel – c’est ainsi que l’on peut résumer les exigences actuelles des clients vis-à-vis des prestataires de services de paiement. À cela s’ajoutent les tendances technologiques telles que l’intelligence artificielle, l’automatisation robotique des processus ou la blockchain. Les infrastructures informatiques des institutions financières doivent faire face à d’énormes adaptations.

Instant Payments

Depuis le lancement des paiements instantanés SEPA, les virements en temps réel ne représente plus un problème majeur. Pour les prestataires de services de paiement, l’implémentation représente toutefois un défi, car une intégration sans faille dans les processus et les systèmes existants ne suffit pas. Une stratégie de produits adaptée est également nécessaire, ainsi que des réflexions sur l’interopérabilité et surtout sur le développement – notamment en ce qui concerne les paiements mobiles.

Etude sur l'Internet des paiements

Sans nouvelles solutions de paiement, l’Internet des objets ne pourra pas atteindre sa pleine efficacité. Il rend possible des modèles commerciaux innovants qui ne fonctionnent toutefois qu’avec des méthodes de paiement numériques automatisées. L’étude de PPI sur l’Internet des paiements explique les raisons pour lesquelles l’économie a besoin de solutions pour les paiements machine à machine, pourquoi les institutions financières doivent poser dès maintenant des jalons stratégiques ainsi que les bouleversements qui attendent le marché des paiements.

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Livre blanc Request to Pay

La demande de paiement est la nouvelle norme européenne pour les demandes de paiement électronique. Autour de RTP, les institutions financières peuvent construire des environnements de produits entiers et réaliser des processus de paiement numériques de bout en bout pour leurs entreprises clientes. Vous trouverez les bases, des exemples de processus, des cas d’utilisation possibles et une série d’autres informations dans nos trois livres blancs consacrés à ce sujet, que vous pouvez télécharger ici séparément ou ensemble.

Histoire à succès : demande de paiement (Request to Pay) de l’EBA

Success Story EBA Request to Pay

Une enquête réalisée conjointement par l’Autorité bancaire européenne et PPI a confirmé que l’intérêt du secteur économique en matière de la demande de paiement est considérable. Plus de 80 % des entreprises sont intéressées ou même très intéressées par l’utilisation de RTP dans leurs processus de paiement. Vous pouvez télécharger l’enquête complète ici.

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