Tendances dans les transactions financières : numérique de bout en bout

Les consommateurs comme les entreprises plébiscitent les interactions connectées et numériques

Le 21e siècle – l’ère d’internet – a profondément transformé les interactions humaines. Tous connectés, du moins en théorie, nous voulons avoir la possibilité d’effectuer les tâches du quotidien partout et à n’importe quelle heure. Cette évolution impacte inévitablement le secteur financier. Les établissements financiers doivent l’anticiper en identifiant les tendances qui en découlent et se préparer aux transactions financières de demain. Les experts de PPI les accompagnent dans la conception et la mise en œuvre de solutions stratégiques performantes qui tiennent compte des aspects essentiels de la digitalisation dans le domaine des transactions financières.

Baromètre des tendances en matière de paiements

Devises numériques
Blockchain
Request to Pay (requête de paiement)
Buy now, pay later (Acheter maintenant, payer plus tard)
Paiements instantanés

Numérique, mobile, pratique et, bien entendu, instantané

Schéma des tendances actuelles dans les transactions financières
**Tendances actuelles dans le domaine des transactions financières**

Les progrès technologiques tels que l’Internet des objets, les nouvelles exigences des clients comme la banque mobile et les changements en matière de concurrence et de compétitivité dus aux FinTechs et aux géants de la tech entraînent des bouleversements durables dans le secteur des paiements. De nombreuses mégatendances numériques s’appuient sur l’automatisation et la mise en réseau autonome. Cette évolution ne peut pas rester sans conséquences pour la relation entre le client et le prestataire de services ou pour les habitudes générales en matière de paiement. Cela se ressent également dans les tendances en matière de transactions financières.

Le commerce électronique accélère l’innovation

La croissance exponentielle du commerce électronique entraîne une hausse considérable du nombre et du volume des transactions. La complexité augmente également compte tenu du nombre croissant d’acteurs du marché, des nouvelles normes et des réglementations de plus en plus strictes. Les exigences accrues en matière de sécurité sont un autre facteur qui rend indispensable une adaptation des infrastructures informatiques. Les transactions financières de demain requièrent des produits à la hauteur des enjeux stratégiques ainsi que des solutions techniques rapides, flexibles et évolutives.

De nouvelles devises et normes

En plus des tendances telles que les devises numériques et la blockchain, les paiements instantanés ainsi que la requête de paiement (Request to Pay) arrivent sur le marché et sont sur le point de modifier durablement les habitudes de paiement, et pas seulement celles des clients particuliers. L’Internet des paiements et d’autres avancées entraînent un enchevêtrement de plus en plus important des produits de paiement classiques. La part de marché toujours plus importante des offres Buy now, pay later (Acheter maintenant, payer plus tard) ne constitue qu’un exemple parmi d’autres.

Des décennies d’expérience dans le conseil en matière de paiements

L’équipe de conseil expérimentée de PPI met ses compétences au service des établissements financiers afin de les aider à répondre aux enjeux technologiques et stratégiques et ainsi rester à la pointe des services de paiement.

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Jocelyne Mwilu

Directrice Générale PPI France

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Devises numériques

Il reste encore à voir si la vision d’une société sans argent liquide deviendra réalité, mais il ne fait aucun doute que l’euro numérique est un pas dans cette direction. Et il arrivera à coup sûr, sachant que sans les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), il ne serait guère possible d’exploiter tous les effets positifs des innovations actuelles comme l’Internet des objets. Le changement des habitudes de paiement des consommateurs devrait en outre renforcer l’acceptation.

Blockchain

Cette technologie émergente est idéale pour établir un système de comptabilité numérique décentralisé afin que les transactions financières de demain soient efficaces et sécurisées, qu’il s’agisse des réseaux de paiement ou des relations de correspondance bancaire. Ce n’est que grâce à cette technologie que des méthodes de paiement modernes telles que le pay per use et les smart contracts deviennent possibles.

Request to Pay (requête de paiement)

Multifonction, facile d’utilisation et numérique : le Request to Pay, le standard européen pour les requêtes de paiement électroniques, rapproche la facturation et le paiement. Ainsi, les processus de paiement électronique entièrement numériques et fluides deviennent une réalité.

Les paiements de demain

Utilisation mobile, 24h/24, 7j/7, 365 jours par an et, bien entendu, en temps réel : voici les exigences actuelles des clients vis-à-vis des prestataires de services de paiement. À cela s’ajoutent les tendances technologiques telles que l’intelligence artificielle, l’automatisation robotisée des processus ou encore la blockchain : des adaptations importantes se profilent pour les infrastructures informatiques des établissements financiers.

Étude sur l’Internet des paiements

Sans nouvelles solutions de paiement, il sera impossible d’exploiter pleinement le potentiel de l’Internet des objets. S’il permet des modèles économiques innovants, ces derniers exigent toutefois des méthodes de paiement numériques automatisées. L’étude de PPI sur l’Internet des paiements expose les raisons pour lesquelles l’économie a besoin de solutions dédiées aux paiements de machine à machine et pourquoi les établissements financiers doivent s’y préparer dès maintenant et anticiper de manière stratégique les bouleversements qui guettent le marché des paiements.

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Histoire à succès : demande de paiement (Request to Pay) de l’EBA

Success story ABE : Request to Pay

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