L’avenir des transactions financières est excitant – mais même les bases comme les paiements SEPA doivent être maîtrisées

Les développements dans le monde des fintechs semblent bien souvent plus intéressants que la banque en ligne traditionnelle. Cependant, les paiements de masse restent l’élément central de l’environnement des paiements, et les maîtriser est un domaine d’excellence. Chaque jour ouvrable, les systèmes traitent des ordres de plusieurs milliards d’euros. En raison de ces dimensions, les paiements de masse jouent un rôle particulier.

Bien positionné pour les paiements nationaux – les avantages :

  • Frais de système plus bas
  • Plus proche du client
  • Innovation pertinente pour le marché
  • Aucun engagement à l’étranger
  • Frais des commerçants réduits et soutien de la part de l’autorité de régulation

Des paiements instantanés au RTP – les exigences augmentent

Représentation des facteurs d’influence et des acteurs dans le domaine des paiements nationaux avec la DSP2 comme élément central.
Représentation des facteurs d’influence et des acteurs dans le domaine des paiements nationaux avec la DSP2 comme élément central.
Influences dans le domaine des paiements nationaux
PSD2 : Payment Services Directive 2 (deuxième directive sur les services de paiement)
PISP : Payment Initiation Service Provider
AISP : Account Information Service Provider
ASPSP : Account Servicing Payment Service Provider
APIM : Application Programming Interface (API) Management
IAM : Identity and Access Management

Les clients effectuant des paiements de masse souhaitent effectuer leurs transactions via des systèmes bancaires en ligne modernes et personnalisés. Dans ce contexte, de nombreux utilisateurs se contentent de normes comme un aperçu des mouvements de leur compte et l’exécution de virements dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA). D’autres utilisateurs attendent en revanche des fonctions beaucoup plus évoluées comme l'online brokerage et d'autres encore. Avec les paiements instantanés SEPA, il existe désormais une possibilité d’effectuer des virements en temps réel qui répondent au besoin toujours croissant de transactions financières rapides à l’ère du Web 4.0. En 2021, la demande de paiement ou Request to Pay (RTP) a été démarrée, une norme qui fait le lien entre la facturation et le règlement de la facture et qui réalise des processus de paiement numérique, complètement sans rupture de média. Seuls ou combinés, ils permettent d’envisager des approches totalement nouvelles en matière de transactions financières.

Nouvelles exigences

Indépendamment du fait qu’il s’agisse d’un utilisateur averti ou occasionnel, tous les groupes de clients ont les mêmes exigences liées à la fonctionnalité, la sécurité, la qualité des données et le traitement des transactions. Des solutions autres que des applications bureautiques sont désormais indispensables pour les paiements nationaux. Les clients sont mobiles et souhaitent accéder à tout moment et en tout lieu à leurs comptes et exécuter des ordres. Les institutions financières ont besoin des logiciels appropriés, de portails spéciaux ou d’applications bancaires pour y faire face. Les maintenir à jour n’est pas toujours facile. Les adaptations, comme la migration des formats SEPA vers la version ISO 2019 de la norme ISO 20022 – SEPA 2.0 – entraînent des efforts supplémentaires.

SEPA 2.0 : une opportunité

Les changements liés à SEPA 2.0 influencent l’interaction des formats dans la chaîne de traitement et donc également le fonctionnement des procédures de paiement. Le risque d’un traitement ultérieur erroné ou même de refus de paiement peut être limité par une prise en compte précoce de la thématique. Cette démarche permet même de créer de la valeur ajoutée, d’optimiser globalement les processus et d’augmenter les fonctionnalités du système en adaptant et en reliant les systèmes bancaires.

Forts de leur expérience de plusieurs décennies, nos experts en paiements aident les institutions financières à poser les bons jalons sur la voie des paiements du futur. Contactez-nous, nous sommes à votre écoute.

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Jocelyne Mwilu PPI AG

Jocelyne Mwilu

Directrice Générale PPI France

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