Les paiements mobiles – en lien direct avec le quotidien des clients

L’essor du smartphone, désormais omniprésent dans la vie des gens, impacte également le marché des paiements comme aucune autre innovation auparavant. Promus par les géants de la tech comme Apple et Google, les paiements mobiles ont fait leur entrée dans notre quotidien et ce n’est que le début. Si les cartes et les espèces restent encore les moyens de paiement privilégiés pour le moment, le smartphone finira par devenir la norme. Pour augmenter le confort du client, des services complémentaires seront proposés et le processus de paiement deviendra secondaire. Les géants de la tech et les fournisseurs de services de paiement ne sont pas les seuls acteurs concernés. Les établissements financiers et les caisses d’épargne se verront également confrontés à un marché concurrentiel aussi complexe que prometteur.

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Les applications de paiement mobile à l’assaut du quotidien

Vue d’ensemble des différents types d’application de paiement mobile
Vue d’ensemble des différents types d’application de paiement mobile
Vue d’ensemble des différents types d’application de paiement mobile

Les paiements mobiles, donc l’initiation, l’authentification ou l’autorisation de transferts monétaires via des appareils mobiles tels que les smartphones ou les montres connectées, peuvent passer par différents supports. Les solutions de paiement mobile peuvent se présenter sous forme d’applications de paiement isolées, de porte-monnaies électroniques regroupés ou d’applications de banque en ligne. Elles sont proposées par les établissements financiers, les géants de la tech, les entreprises qui disposent de leurs propres applications marchandes ou les prestataires de services de paiement spécifiques. La concurrence autour de l’accès direct au client est rude et se dispute à différents niveaux.

Déclenchement des paiements : la NFC en tête

Sur le plan technique, les applications de paiement mobile pour les points de vente utilisent principalement trois méthodes : la near-field communication (NFC), les procédés optiques comme les QR codes/les codes-barres et le Bluetooth à basse consommation (BLE). La plupart des offres actuelles sont basées sur la norme NFC. Les cartes de paiement numériques sur smartphone permettent de se servir de l’infrastructure des terminaux existants dans les commerces, ce qui facilite grandement l’acceptation.

Toutefois, ces technologies ne sont pas nécessaires pour les paiements mobiles en ligne qui se déroulent sans rencontre physique entre le payeur et le bénéficiaire du paiement. La vérification nécessaire s’effectue au moment de finaliser la transaction, à l’aide de données personnelles disponibles et sécurisées. Les paiements mobiles dans le commerce électronique et les paiements d’application à application sont possibles aussi bien via les cartes de paiement numériques que par le biais de nombreux autres services de paiement avec des applications correspondantes.

Une seule application, de nombreux services

Aujourd’hui, les applications conçues pour permettre des regroupements sont de plus en plus nombreuses. Elles visent à réduire la complexité pour le client en supprimant les moyens de paiement multiples. En réunissant plusieurs produits de paiement au même endroit, elles simplifient le processus de paiement. Par ailleurs, des services complémentaires commencent à se faire une place dans les applications de paiement mobile. Si l’offre actuelle comprend déjà des programmes de fidélité, des options de type « Buy now pay later » ou des fonctions de gestion, on y trouvera bientôt également le Request to Pay (requête de paiement), les monnaies numériques, y compris les cryptomonnaies, les identités numériques ou encore les jetons non fongibles (NFT).

Acceptation des paiements mobiles – l’intérêt pour les commerçants

Les solutions qui passent uniquement par les mobiles – les SoftPOS – sont également en voie d’acceptation. Les établissements financiers et les entreprises de la tech proposent d’ores et déjà des terminaux de paiement NFC complets sous forme d’application pour smartphone. Aucun matériel supplémentaire n’est nécessaire. L’acceptation des paiements réalisés à l’aide de procédés optiques devient également de plus en plus courante grâce à des fournisseurs comme PayPal.

Complexité maîtrisée lors de la mise en œuvre grâce à l’expérience de PPI

Dans le cadre des paiements mobiles, les établissements financiers doivent mettre en œuvre toute une série de changements complexes : le développement d’applications de paiement mobile, l’intégration des applications, mais aussi les évolutions des applications et des systèmes. Nous accompagnons nos clients lors de la mise en œuvre et leur aidons à atteindre leurs objectifs à travers des approches agiles.