Paiements mobiles – interface directe avec le quotidien des clients

Le développement du smartphone, devenu le compagnon omniprésent des gens dans leur vie quotidienne, modifie également le marché des paiements comme aucune autre nouveauté auparavant. Poussé par des géants de la technologie tels qu’Apple et Google, les paiements mobiles ont fait leur entrée dans la vie quotidienne. Pourtant, la majeure partie de l’évolution est encore à venir. Les cartes et les espèces sont encore plus souvent utilisées pour les paiements, mais à l’avenir, le smartphone deviendra la norme. Pour le confort du client, des services supplémentaires seront également proposés et le processus de paiement sera davantage repoussé à l’arrière-plan. Outre les géants de la technologie et les fournisseurs de services de paiement, les institutions financières et les caisses d’épargne sont confrontées à une concurrence complexe avec un grand potentiel.

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Les applications de paiement mobile conquièrent le quotidien

Aperçu des différentes applications de paiement mobile, de leurs fournisseurs et de leurs caractéristiques
Aperçu des différentes applications de paiement mobile, de leurs fournisseurs et de leurs caractéristiques
Aperçu des types d’applications de paiement mobile

Les paiements mobiles, c’est-à-dire l’initiation, l’authentification ou l’autorisation de transferts monétaires via des terminaux mobiles tels que les smartphones ou les montres intelligentes, se déroulent de différentes manières. Les solutions de paiement mobile peuvent être réalisées sous forme d’applications de paiement individuelles, de portefeuilles électroniques groupés ou d’applications bancaires directement reliées à la banque en ligne. Les prestataires sont des institutions financières, des big-techs, des entreprises ayant leurs propres applications pour commerçants ou les prestataires de services de paiement individuels. Le marché de l’interface client directe est complexe et compétitif à différents niveaux.

Déclenchement du paiement : NFC occupe une position de leader

D’un point de vue purement technique, les applications de paiement mobile pour les points de vente fixes utilisent en priorité trois procédés : Near Field Communication (NFC), procédés optiques comme les codes QR/barres et Bluetooth Low Energy (BLE). Actuellement, la plupart des offres sont basées sur la norme NFC. Les cartes de paiement numérisées sur les smartphones permettent de se baser sur l’infrastructure de terminaux déjà existante dans le commerce et d’obtenir une forte acceptation.

Cependant, les technologies mentionnées ne sont pas nécessaires pour effectuer des paiements mobiles dans le commerce en ligne, car il n’y a pas de rencontre physique entre le payeur et le bénéficiaire. La vérification de la contrepartie, nécessaire pour les paiements, a lieu lors du processus de check-out au moyen de données à caractère personnel disponibles et sécurisées. Les paiements mobiles dans le commerce électronique et les paiements d’application à application sont possibles avec les cartes de paiement numériques ainsi qu’avec de nombreux autres services de paiement via des applications correspondantes.

Une application, de nombreux services

Entre-temps, on trouve de plus en plus d’applications groupées parmi les applications qui, du point de vue du client, visent à réduire la complexité des nombreux moyens de paiement. Celles-ci contiennent aujourd’hui et à l’avenir plusieurs produits de paiement afin de simplifier le processus de paiement. Par ailleurs, des services supplémentaires en rapport avec le processus de paiement commencent à faire leur chemin dans les applications de paiement mobile. Si les réalisations actuelles comprennent déjà des programmes de fidélisation, des offres de type « buy now pay later » ou des possibilités de gestion, s’y ajouteront à l’avenir des Request to Pay (demande de paiement), des monnaies numériques, y compris des cryptomonnaies, des identités numériques ou encore des jetons non fongibles (NFT).

Acceptation mobile – contrepartie pour les commerçants

En matière d’acceptation, le chemin vers des solutions purement mobiles, appelées SoftPOS, a également commencé. Ainsi, les institutions financières et les entreprises technologiques proposent déjà des terminaux de cartes NFC intégraux sous forme d’applications pour smartphones. Aucun matériel supplémentaire n’est nécessaire. De même, l’acceptation de paiements par des procédés optiques est devenue une pratique courante grâce à des fournisseurs comme PayPal.

Maîtriser la complexité de la mise en œuvre grâce à l’expérience de PPI

Dans le cadre du paiement mobile, les institutions financières sont confrontées à une série de projets de mise en œuvre complexes : le développement d’applications de paiement mobile, l’intégration d’applications de paiement, mais aussi les évolutions des applications et des schémas doivent être maîtrisés. Nous soutenons nos clients lors de la mise en œuvre et ensemble, dans le cadre d’une procédure agile, nous les conduisons ainsi jusqu’à l’objectif orienté client souhaité.