Un sistema operativo per l'euro digitale

L’Euro Digitale

Con l'euro digitale, l'Eurosistema introduce una valuta digitale della banca centrale per i pagamenti al dettaglio. Le banche sono tenute a offrire l'euro digitale sia online che offline e a integrarlo nei propri canali per la clientela esistenti. PPI mette a disposizione una piattaforma unificata che copre tutto, dall'elaborazione dei pagamenti alla gestione del ciclo di vita dei wallet fino al reporting regolamentare – il tutto da un'unica fonte. I componenti derivano direttamente dai requisiti del rulebook pubblicato dalla Banca Centrale Europea e si integrano perfettamente con il panorama dei pagamenti esistente della banca. Se lo si desidera, i pagamenti basati su conto (SEPA) tramite TRAVIC Payment Hub e i pagamenti basati su wallet (d€) possono essere raggruppati in un'unica piattaforma. Non è richiesta una profonda integrazione cin i sistemi bancari esistenti.

Sistema operativo d€ per le banche

L'euro digitale crea un mondo di wallet parallelo al mondo dei conti esistente – un mondo che le banche devono elaborare in modo coerente, tracciabile e nel pieno rispetto della normativa. Il sistema operativo PPI per l'euro digitale fornisce esattamente questo livello di elaborazione. È costruito su quattro componenti ed è disponibile sia come servizio (SaaS) che on-premises.

CORE MODULE

TEO

TRAVIC-Digital Euro Operating System

Il nucleo di elaborazione dell'euro digitale.

Orchestra le transazioni d€
Gestisce il ciclo di vita dei wallet
Si interfaccia con i sistemi back-end bancari
Collega DEAN e il conto corrente
Mantiene il saldo corrente del wallet
Valida i limiti di detenzione e gestisce automaticamente il funding e il defunding (Waterfall / Reverse Waterfall verso il conto corrente)

CORE MODULE

TOM

TRAVIC-Digital Euro Offline Manager

Il livello di controllo per transazioni offline integrali e coerenti.

Valida le transazioni offline
Verifica le transazioni offline rispetto alla cronologia delle transazioni in un archivio centrale
Rileva transazioni manipolate e dispositivi compromessi

ADD-ON

TSC

TRAVIC-Service Cockpit

Il livello dati e di evidenza del sistema operativo.

Fornisce l'archivio regolamentare
Supporta la gestione delle controversie
Offre una visione unificata delle transazioni basate su conto e su wallet
Fornisce ai sistemi di tesoreria i dati sulla liquidità
Elimina i libri mastro paralleli

ADD-ON

TILL

TRAVIC-Digital Euro Intelligent Liquidity Layer

Il livello di previsione e simulazione per la liquidità presso il conto della banca centrale.

Prevede la liquidità presso il Dedicated Cash Account per l'euro digitale (d€-DCA)
Consente calcoli di scenario e stress test
Visualizza le interdipendenze con il traffico di pagamenti basato su conto
Fornisce dashboard per la tesoreria

Solo l'interazione di TEO, TOM e TSC consente un'elaborazione coerente, tracciabile e di livello bancario dell'euro digitale – TILL rende la liquidità gestibile.

Entrambi i ruoli di mercato in un’unica soluzione

L'euro digitale distingue tra il lato clientela (Distributing PSP) e il lato esercenti (Acquiring PSP). Il sistema operativo d€ supporta entrambi i ruoli simultaneamente e garantisce, attraverso i suoi quattro componenti, che una banca possa operare su entrambi i lati del mercato in modo completo e integrato.

Emissione Lato clientela · Distributing PSP	Acquiring Lato esercenti · Acquiring PSP
ONBOARDING Apertura del wallet e onboarding della clientela	ONBOARDING Onboarding degli esercenti e configurazione dell'accettazione
PAGAMENTO Avvio di pagamenti P2P, POS e e-commerce – online e offline	ACCETTAZIONE Accettazione di pagamenti POS e e-commerce – online e offline
COLLEGAMENTO CONTO Funding e defunding tramite Waterfall / Reverse Waterfall verso il conto corrente	SETTLEMENT Accredito e defunding verso il conto dell'esercente, inclusi gli accrediti ai clienti degli esercenti
COMPLIANCE Verifica del limite di detenzione, screening AML/antifrode e autenticazione forte del cliente (SCA)	COMPLIANCE Screening AML/antifrode e rispetto delle regole di accettazion
EVIDENZA Archiviazione e gestione delle controversie sul lato clientela	EVIDENZA Archiviazione e gestione delle controversie sul lato esercenti

Architettura d€ di livello bancario

Il sistema operativo d€ costituisce il livello di elaborazione tra l'Eurosistema e i sistemi back-end della banca. Collega tre elementi: 1. il libro mastro centrale dell'euro (DESP), 2. i sistemi esistenti della banca e 3. i wallet, come canale indipendente per la clientela, sotto il controllo della banca. In questo modo, il sistema operativo d€ di PPI mantiene la banca in pieno controllo, senza vincolarla.

Una transazione ha origine nel wallet (cliente o esercente), transita attraverso i sistemi back-end bancari verso il livello di elaborazione, che a sua volta comunica con l'Eurosistema.

Connessione a DESP

TEO collega la banca all'Eurosistema e, insieme a TOM, gestisce tutte le transazioni end to end.

Connessione alla banca

TEO è connesso ai sistemi back-end della banca tramite interfacce per orchestrare le transazioni.

Connessione ai wallet

I wallet sono trattati come un canale clientela indipendente sotto il controllo della banca e instradano tutte le transazioni a TEO.

Compatibilità

Il sistema operativo d€ funziona indipendentemente dalle piattaforme di pagamento esistenti, evitando profonde integrazioni. L'euro digitale opera come dominio autonomo e si connette ai sistemi back-end bancari richiesti esclusivamente tramite interfacce.

Nessun prerequisito

Il sistema operativo d€ opera in modo autonomo accanto alle piattaforme di pagamento esistenti. TRAVIC Payment Hub non è richiesto come sistema guida.

Dominio autonomo

L'euro digitale è elaborato come dominio proprio – sia come servizio (SaaS) che on-premises – e integrato indipendentemente dai sistemi IT esistenti.

Solo interfacce

La connettività ai sistemi back-end bancari è stabilita tramite interfacce definite, evitando profonde integrazioni e personalizzazioni estese.

Modelli operativi flessibili

Il sistema operativo d€ di PPI è disponibile sia come servizio (SaaS) che on-premises nel data center proprietario della banca, integrandosi perfettamente nella strategia IT esistente della banca.

ON-PREMISES

Gestito nel data center proprietario della banca

Il sistema operativo d€ opera all'interno dell'infrastruttura proprietaria della banca, mantenendo la piena sovranità su dati e operazioni.

Massima sovranità su dati e operazioni
Integrazione nelle strutture di governance esistenti
Manutenzione e aggiornamenti regolamentari a cura di PPI

AS A SERVICE

Gestito da PPI

TRAVIC-Digital Euro Offline Manager

PPI si occupa delle operazioni, della scalabilità e della manutenzione regolamentare – per un avvio rapido e costi prevedibili.

Go-live rapido senza costruire operazioni proprie
Scalabilità e disponibilità gestite da PPI
Sviluppo regolamentare continuo

Compatibile con i pagamenti basati su conto

In entrambi i modelli operativi, l'euro digitale può essere combinato con SEPA, SEPA Instant e le rotte X-Border in TRAVIC Payment Hub. Un solo processore, un'unica fonte di verità, tutte le tipologie di pagamento.

SHARED SERVICE

Shared Service per la fase pilota

Per la fase pilota d€ a partire dal secondo semestre 2027, PPI metterà a disposizione un dedicated shared service. Questo offre alle banche la possibilità di partecipare al pilota in modo economicamente efficiente, senza vincolarsi a un modello operativo per la piattaforma definitiva in questa fase. Le banche rimangono flessibili, senza rischio di lock-in.

Cronoprogramma del progetto

Studio preliminare

Identifica le interfacce necessarie verso i sistemi back-end bancari, eventuali adattamenti software e i requisiti relativi al modello operativo preferito dalla banca. L'obiettivo: un incarico chiaramente delimitato che costituisce la base per un'offerta a prezzo fisso vincolante.

2. Implementazione

Implementazione del sistema operativo d€ nel modello operativo prescelto, inclusa l'integrazione nei sistemi di pagamento esistenti e nei sistemi IT di core banking. Prima del go-live, il sistema è sottoposto al processo obbligatorio di certificazione e approvazione dello schema (Testing, Certification & Approval).

Operatività

Gestione dell'operatività in produzione, gestita dalla banca (on-premises) o da PPI (as a service). In entrambi i casi, PPI è responsabile dello sviluppo regolamentare continuo del software e di tutta la manutenzione necessaria.

Contatti

Desidera approfondire il tema dell'euro digitale? Saremo lieti di essere a sua disposizione.

Ivano Galluzzo

Sales Director & Strategic Alliances

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Sergio Bordoni

Managing Director

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